利用者からファクタリング会社に売掛債権が譲渡された後、 取引先（売掛先）から売掛金を回収できなかったとしても、利用者に返済義務はありません。

そのため、ファクタリング会社は取引を行う前に不良債権ではないか・未回収リスクの高い売掛債権ではないかを審査します。

審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しないので、もし「審査無しでファクタリングできます」と謳っている場合、融資契約や回収できなかった場合の返済義務ありでの取引を求められるなど、悪徳業者の可能性が高いので注意しましょう。

手数料の基準はファクタリング会社によって異なります。取引先の与信力や利用者の取引規模、取引条件などを詳細に評価した結果が手数料に反映されるため、売掛債権の金額だけでは手数料が予測できません。

手数料を決める主な要因は、下記の2項目です。

1. 取引の種類

   2社間は手数料が高く、3社間は手数料が安い

2. 取引先の与信力

   大手や取引実績の多い取引先の場合、手数料が安くなる可能性が高い

2020年4月1日より民法改正が行われ、取引先との契約に債権譲渡禁止特約が付帯されていても、債権譲渡の効力が保証されるようになりました。

つまり、 請求書発行先の取引先が債権の譲渡を禁止していたとしても、ファクタリング会社に請求書の債権を譲渡することが可能となり、 資金調達の可能性の幅が広がったということです。

取引先との契約書に債権譲渡禁止と記載があった場合でもファクタリングを利用できるので、まずはファクタリング会社に相談してみましょう。