ファクタリング比較サイト

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当サイトの口コミはお客様の声の一部を掲載しています。

ファクタリング会社比較の重要性

当サイトでは、数多くあるファクタリング会社の中から 特に信頼できる実績を持つファクタリング会社 を5社ピックアップして紹介しています!

「実績」や「入金スピード」「手数料」 など、ファクタリング会社を検討するときに気になる項目を比較検討し、自分にあったファクタリング会社を見つけましょう!

自分に合ったファクタリング会社を選ぶ

個人/法人

希望取引

希望資金調達額

複数選択可能

こだわり

複数選択可能

危ない!?悪徳業者の闇

公正で適切な取引を行っているファクタリング会社が多い中、健全な会社を装う悪徳業者も少なからず存在してしまっているのが現状です。

具体的な事例としては、提示された条件と契約時で条件が大幅に変わったり、利用者が急を要していることに付け込み契約寸前でいいがかりをつけ、高額な手数料を要求するというケースが悪徳業者に多く見られます。

国税庁も、 「ファクタリングを装って、貸金業登録のない業者が、債権を担保とした違法な貸付を行っている事案が確認されている」 として、ファクタリングを利用する経営者に対して注意喚起を行っています。

参考:ファクタリングの利用に関する注意喚起
  • 相場を大きく下回る・上回る手数料
  • 審査なしで取引可能と謳っている
  • 存在しない架空の追加費用請求

これらの特徴を持つ事業者は、ファクタリング会社を装う悪徳業者である可能性があるため、十分な注意が必要です。

電力会社を選ぶポイント

信頼
できるか

現金化の
対応速度

手数料が
適正か

実績があり、信頼できるか

利用者を欺いて不当な請求をする悪徳業者が少なからず存在してしまっている以上、 安全で公正な取引を行っているファクタリング会社を選ぶことが最も重要です。

第三者機関からの認証や、事業者情報が公開されているか事前に確認しましょう。

なお、このサイトで紹介しているファクタリング会社は国税庁法人番号公表サイトで実在していることを確認しています。

参考:国税庁 法人番号公表サイト

現金化までの対応速度

ファクタリングは大きく分けて2社間取引・3社間取引があり、 2社間取引であれば最短2時間〜即日、3社間取引であれば最短2日で現金化が可能 なファクタリング会社が多いです。 入金完了までの対応速度は会社によって様々なので、自身の状況によって合った会社を選びましょう。

手数料が適正か

手数料は取引する売掛債権や契約内容によって異なるため、審査が終わるまで確定した手数料が分かりません。そのため、手数料は一概にはいえませんが、 大体の相場よりも手数料がかけ離れている場合、悪徳業者の可能性が高いので利用を避けましょう。

手数料の相場に関しては、2社間取引・3社間取引で異なります。

節電上手さんには市場連動型プランがおすすめ

ファクタリングは即座な資金調達ができることが魅力ですが、他の資金調達方法と比べた際に手数料が高めな点や、ファクタリング利用が取引先に知られる可能性があるなどのデメリットもあります。

メリット、デメリットを知ったうえで、ファクタリングを利用したほうが良いか検討しましょう。

+メリット+

  • 負債にならない
  • 取引先の倒産リスクを回避できる
  • 担保・保証人無しで利用できる
  • 業績不振時も利用可能

たとえ経営が赤字であっても、取引先の与信力に問題がなければファクタリングの利用が可能です。

-デメリット-

  • 他資金調達方法よりも手数料が高い
  • 売掛債権金額以上の資金調達はできない
  • 分割払いができない

ファクタリングを利用して調達した資金は売掛債権を回収後、ファクタリング会社に一括送金する必要があります。

ファクタリング使用時の注意事項

審査なしでは利用できない

利用者からファクタリング会社に売掛債権が譲渡された後、 取引先(売掛先)から売掛金を回収できなかったとしても、利用者に返済義務はありません。

そのため、ファクタリング会社は取引を行う前に不良債権ではないか・未回収リスクの高い売掛債権ではないかを審査します。

審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しないので、もし「審査無しでファクタリングできます」と謳っている場合、融資契約や回収できなかった場合の返済義務ありでの取引を求められるなど、悪徳業者の可能性が高いので注意しましょう。

手数料は審査後に確定

手数料の基準はファクタリング会社によって異なります。取引先の与信力や利用者の取引規模、取引条件などを詳細に評価した結果が手数料に反映されるため、売掛債権の金額だけでは手数料が予測できません。

手数料を決める主な要因は、下記の2項目です。

  1. 取引の種類

    2社間は手数料が高く、3社間は手数料が安い

  2. 取引先の与信力

    大手や取引実績の多い取引先の場合、手数料が安くなる可能性が高い

債権譲渡禁止記載の有無

2020年4月1日より民法改正が行われ、取引先との契約に債権譲渡禁止特約が付帯されていても、債権譲渡の効力が保証されるようになりました。

つまり、 請求書発行先の取引先が債権の譲渡を禁止していたとしても、ファクタリング会社に請求書の債権を譲渡することが可能となり、 資金調達の可能性の幅が広がったということです。

取引先との契約書に債権譲渡禁止と記載があった場合でもファクタリングを利用できるので、まずはファクタリング会社に相談してみましょう。

2社間・3社間取引の違い

電力会社を選ぶポイント

2社間取引

手数料の相場: 10%〜

2社間取引の要約

2社間取引では、利用者とファクタリング会社での間で完結します。

取引先(売掛先)への通知をせずに取引を行える ため、利用者の経営不振などの懸念を取引先に持たれることなく売掛金の現金化ができるのが強みです。 また、取引先の承認が不要のため、 最短だと即日入金 が可能です。

利用者は、取引先から通常の振込期日で支払われた後、ファクタリング会社に振り込んで取引が完了します。

3社間取引と比べた際の
メリット

  • 取引先へ通知不要
  • 最短即日の資金化が可能

3社間取引と比べた際の
デメリット

  • 買取率(掛け目)が低い傾向あり
  • 手数料が高い
  • 審査が厳しい

3社間取引

手数料の相場: 2%〜

3社間取引の要約

利用者とファクタリング会社、取引先(売掛先)を交えた3社間で取引が行われます。

通常、ファクタリング会社から取引先に通知が送られ、取引先から債権譲渡の承認を得た後、最短2~3日でファクタリング会社から利用者へ入金されます。

しかし、 取引先側で債権譲渡の承認を得るのに何段階も稟議が必要になる場合が多いため、資金化までは概ね1週間程度 日数がかかることを考慮する必要があります。

売掛金は、通常の振込期日で取引先からファクタリング会社に支払われます。

2社間取引と比べた際の
メリット

  • 手数料が安い
  • 審査に通過しやすい

2社間取引と比べた際の
デメリット

  • 取引先へ通知必要
    =経営状況に懸念を持たれる可能性がある
  • 取引先の承認が必要なため時間がかかる =取引先で承認までに稟議が必要なため

豆知識

ファクタリングが日本に導入されたのは1970年代と、すでに半世紀が経っています。

しかし、ファクタリングが広く知られ始めたのは債権譲渡登記制度ができた2005年以降のため、資金調達方法としての認知度はまだまだ低い状況です。

3社間取引の際に取引先への説明代行や、利用者とファクタリング会社の担当者が取引先を訪問して説明するなどのサポート体制がある会社なら、取引先にファクタリングの誤った印象を与えたくないときにも安心して利用できます。

おすすめファクタリング会社比較表

本日 の方が
本サイトで比較されてます!

>>> スクロールできます >>>

会社名 PMG QuQuMo Accel Factor BE TRADING 日本中小企業金融サポート機構 labol
強み
  • 入金まで最短1.5時間!
  • 高買取率 No.1※1
  • 限度額条件なしで業界No.1※1
  • 低手数料
  • オンライン完結
  • 来店不要
  • 業界初の早期申込割引
60日前→手数料2%割引
30日前→手数料1%割引
  • 最短2時間で審査
  • オンライン契約可能
  • 低手数料
  • 一般社団法人
  • 個人事業主向け!
  • 1万円からの少額利用可能
実績 契約
総数
18,028件 不明 11,000件 不明 不明 不明
買取
総額
1,495億円 260億円 1,170億円 113億円
入金スピード 最短1.5時間! 最短2時間! 最短即日! 最短2時間! 最短即日! 最短1時間!
手数料 2%〜 1%〜 2〜20% 2〜12% 1.5〜10% 3〜10%
対象者 個人 ✕ ◯ ◯ ◯ ◯ ◯
法人 ◯ ◯ ◯ ◯ ◯ ◯
取扱
取引
2社間 ◯ ◯ ◯ ◯ ◯ ◯
3社間 ◯ ✕ ✕ ◯ ◯ ✕
買取可能額 条件なし
限度額上限なしで業界No.1!※1
条件なし 30万〜上限なし 条件なし
3万円〜7億円までの
買取実績あり
条件なし 1万円〜
買取率 98%〜 不明 不明 98%〜 不明 不明
必要書類
  • 請求書
  • 通帳
  • 請求書
  • 通帳
    (全口座・3ヶ月分)
  • 本人確認書類
  • 請求書
  • 通帳
  • 本人確認書類
  • 請求書
  • 通帳
    (2ヶ月分)
  • 請求書
  • 通帳
    (3ヶ月分)
  • 請求書
  • 請求書以外の取引証拠
    (3ヶ月分)
  • 本人確認書類
面談 電話・メールにて
簡単なヒアリング
なし なし
不明点等あれば
直接説明可能
電話・メール・LINEにて
簡単なヒアリング
なし なし
オンライン申請 ◯ ◯ ◯ ◯ ◯ ◯
手続き方法
  • 電話
  • 対面
  • FAX
  • オンライン
  • オンライン
    ※会員登録必要
  • 電話
  • 対面
  • オンライン
  • 郵送
  • 対面
  • オンライン
  • 対面
  • オンライン
  • 郵送
  • オンライン
    ※会員登録必要
対応
地域

営業
支店
対応地域 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国 日本全国
営業支店 東京本社、大阪支店、
福岡支店、札幌営業所、
仙台営業所、さいたま営業所、
千葉営業所、横浜営業所、
名古屋営業所、広島営業所
記載なし 東京本社、仙台支社、
名古屋支社、大阪支社
東京本社、仙台支店、
名古屋支店、大阪支店、
福岡支店
記載なし 記載なし
サポート体制 迅速な対応に定評あり!
一時・長期の資金調達に
関する相談可能
すべてオンラインで
一貫したサービス
クライアントの事情や
状況に合わせた柔軟な対応
公式LINEを通して
相談可能
経営全般に関する
相談にも幅広く対応
オンライン相談可能
公式
サイト
PMG
公式サイト
QuQuMo
公式サイト
Accel Factor
公式サイト
BE TRADING
公式サイト
日本中小企業
金融サポート機構
公式サイト
Labol
公式サイト

※1

2024 年 1 月期_指定領域における市場調査

調査機関:日本マーケティングリサーチ機構

電力会社おすすめ9選!電力会社詳細3

PMG バナー

PMGの
ポイント!

  1. 実績が多く、信頼性が高い
    「利用者数」「限度額」「高買取率」※1
    「売上」※2
    No.1!
  2. 最短1.5時間で入金!

    ※2社間取引の場合

  3. 無料の資金調達コンサルティング実施

    長期的な資金調達のことも相談可能

実績 入金スピード 手数料 買取可能額 全国対応 買取率
買取総額
1,495 億円
最短
1.5時間! ※2社間取引
2%〜 条件なし
限度額上限なしで
業界No.1!※1
◯ 98 %〜
業界最高水準!
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買取総額
1,495 億円
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2%〜
買取可能額 全国対応 買取率
条件なし
限度額上限なしで業界No.1!※1
◯ 98 %〜
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※1

2024 年 1 月期_指定領域における市場調査

調査機関:日本マーケティングリサーチ機構

※2

比較対象:独⽴系ファクタリング専門業者

調査対象時期:2024 年2 月時点

調査機関:株式会社東京商工リサーチ

利用者の口コミ

1番最初に連絡をいただき、担当者様のご対応も良かったのでPMGさんに決めました

月末の払いや、ドライバーさんからの前借りのお願いがあり、借入れまでに時間がかからない方法をインターネットで調べていたときにファクタリングサービスを知りました。

インターネットで登録した後に、1番最初に連絡をいただき、担当者様のご対応も良かったのでPMGさんに決めました。

困ったときにすぐに対応してくれて本当に助かりました。

運送業 年商10,000万円 東京都

「始めからお願いしておけばよかった」と思えるほど担当者が親身で満足しています

弁償案件が発生し、現金が一気になくなってしまった際、金融機関の融資も落ちたためファクタリングを利用しました。当時は他社を利用していましたが、他社の営業電話の中でPMGが大手の会社だと知り、安心感があると思って利用することにしました。「始めからお願いしておけばよかった」と思えるほど、担当の方も親身になってくださり、満足しております。また、会社を訪問させて頂いた折、エントランスから目を瞠るほど、別の世界に来たかのようでインパクトがありました。

塗装業 年商記載なし 静岡県

編集者コメント

編集部コメント

特筆すべきは対応速度の素早さです!なんと、最速で1.5時間後に入金が可能です。

PMGはファクタリング事業だけではなく、財務分析や協業支援、資金調達など、多岐に渡って金融支援事業を展開しています。

豊富な知識により、丁寧かつ迅速な対応を可能にしています。

無料の資金調達コンサルティングを提供しているので、一時的な資金調達のことだけでなく、長期的な視点での包括的な悩みも相談できます。

また、社内での徹底したプライバシー管理にも定評があり(厳しい情報管理基準ISO/IEC 27001に準拠)、安心して取引を進めることができます。

QuQuMo

QuQuMo
のポイント!

  1. 買い取り可能額下限/上限なし!
  2. 申込みから入金まで最速2時間
  3. 債権譲渡登記不要
実績 入金スピード 手数料 買取可能額 全国対応 買取率
不明 最短
2時間 ※2社間取引のみ
1%〜 条件なし ◯ 不明
実績 入金スピード 手数料
不明 最短
2時間 ※2社間取引のみ
1%〜
買取可能額 全国対応 買取率
条件なし ◯ 不明

利用者の口コミ

資金調達額600万円申込から振込まで3時間

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。

建設業 東京都

資金調達額1500万円申込から振込まで4時間

担保保証人なしで資金調達できるのがほんとに驚きでした。 建設会社の経営をしているのですが、普段は銀行から融資を受けています。 機材の故障により緊急で追加費用がかかることになったためファクタリングしてもらいました。金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのはとても助かりました。

建設業 福岡県

編集者コメント

編集部コメント

2社間取引専門のファクタリング会社です。対面での対応は行っておらず、申込みから契約までオンラインで完結します。

買取可能額に条件がないほか、個人・法人・フリーランス問わず利用できるため、事業規模にかかわらず申し込めるのが特長。

また、債権譲渡登記の設定が不要なため、取引先に知られることなくファクタリング利用が可能です。

Accel Factor

Accel Factor
のポイント!

  1. 業界初!早期申込み割引あり
    申込日から入金希望日が60日以上前で手数料2%OFF
  2. 来店不要!オンラインで完結
  3. 審査通過率93%~!
実績 入金スピード 手数料 買取可能額 全国対応 買取率
買取総額
260 億円
最短
2時間
※2社間取引
2%〜 ※売掛債権額による 30万円〜 ◯ 93 %〜
実績 入金スピード 手数料
買取総額
260 億円
最短
2時間
※2社間取引
2%〜 ※売掛債権額による
買取可能額 全国対応 買取率
30万円〜 ◯ 93 %〜

利用者の口コミ

利用した感想としては「とにかく早くて簡単」

依頼当時はコロナ禍ということもあり、お取引は全てWEBや電話で進めました。契約書はオンライン上で全てやり取り(電子署名)ができ、一度も担当者様とは会わずにお振込みまでが完了しました。利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。そもそも用意する書類自体が少なく(社内にある書類だけで足りました)、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。銀行融資に比べるとコストが少し割高に感じましたが、まとまった金額をすぐに用立てられるなら全然アリだなと思いました。

IT業

赤字スレスレな私でも利用できました

与信審査が不要であり、赤字スレスレな私でも利用ができるようで、仲間内でも評判が良かったアクセルファクターさんを思い切ってご相談してみることに。「請求書」「取引履歴が確認できる預金通帳」が必要ということでしたので、すぐに提出。すると、なんと提出後30分程度で買取額と振込の時期のご連絡。想像していたよりも買取額が高かったため、即承諾し、当日中に買取金をお振込みいただくことができました。

建設業

編集者コメント

編集部コメント

入金希望日が30日以上の場合は手数料が1%割引、60日以上の前は2%の手数料が割引されます!

ファクタリング利用のメリットには回収リスクの回避も含まれるため、タイミングが合えば積極的に活用していきたいですね!

Accel Factorの魅力は早期割引だけではなく、オンライン完結、最短2時間での資金調達が可能など多岐にわたります!